Check je poliswaarde eens goed, want de kans is groot dat je dit jaar flink meer betaalt voor je autoverzekering dan vorig jaar. In het eerste kwartaal van 2026 lag de gemiddelde premie 9,2 procent hoger dan een jaar eerder, en over heel 2025 was de stijging zelfs 13,2 procent. Voor een gemiddelde allriskverzekering betekent dat een sprong van 1.485 naar 1.669 euro per jaar. Wie niet oplet, betaalt daardoor honderden euro's te veel.
Waarom je premie zo hard omhoog ging
De belangrijkste oorzaak zit in de schadekosten. Onderdelen en reparaties zijn duurder geworden door aanhoudende inflatie en leveringsproblemen bij garages, waardoor verzekeraars elke geclaimde schade duurder uit staan te betalen. Daarnaast steeg het aantal autodiefstallen in 2025 met 12 procent naar 7.497 gestolen personenauto's, met een geschatte totale schade van ruim 127 miljoen euro. Volgens cijfers van de ANWB was de Toyota RAV4 vorig jaar het populairste doelwit van autodieven, met 403 gestolen exemplaren. Verzekeraars verwerken die stijgende diefstalcijfers rechtstreeks in hun premieberekening, ook als jouw auto nooit gestolen is.
Van de drie meest gekozen dekkingen steeg de premie voor een allriskverzekering het hardst. Dat is logisch: bij een allriskpolis draait de verzekeraar op voor vrijwel elke vorm van schade, dus stijgende reparatiekosten en diefstalrisico's tikken daar het zwaarst door.
Waar veel automobilisten van schrikken, is dat de stijging niet gelijk verdeeld is. Verzekeraars berekenen je premie op basis van een risicoprofiel: leeftijd, postcode, het merk en bouwjaar van je auto, en het aantal schadevrije jaren wegen allemaal mee. Woon je in een regio met veel diefstal, zoals Eindhoven, of rijd je in een populair diefstalmodel zoals de Toyota RAV4 of Volkswagen Golf, dan merk je de stijging harder dan iemand die in een rustige provincieplaats in een minder gewild model rijdt. Dat maakt vergelijken dit jaar extra waardevol, want de verschillen tussen verzekeraars lopen voor hetzelfde risicoprofiel soms honderden euro's uiteen.
Wat je nu gemiddeld betaalt
Waar je begin 2022 nog rond de 1.040 euro per jaar kwijt was, ligt dat bedrag in 2026 voor veel automobilisten al richting de 1.340 tot 1.450 euro, afhankelijk van leeftijd, woonplaats, autotype en schadevrije jaren. Reken voor een gemiddelde allriskpolis op zo'n 85 tot 145 euro per maand. Jongere bestuurders en zeventigplussers merken de stijging het scherpst: bij 70-plussers steeg de jaarpremie het afgelopen jaar met ruim 173 euro. Net als bij de wegenbelasting voor elektrische auto's geldt hier dat vaste autokosten die je jarenlang als min of meer stabiel beschouwde, ineens een flinke hap uit je budget nemen.
Zo voorkom je dat je te veel betaalt
Wie zijn verzekering al jaren niet heeft vergeleken, betaalt vrijwel zeker te veel. Klanten die overstappen besparen gemiddeld 290 tot 450 euro per jaar, simpelweg omdat verzekeraars hun tarieven voortdurend bijstellen en de goedkoopste polis van vorig jaar dit jaar allang niet meer de goedkoopste hoeft te zijn. Een paar concrete stappen die direct schelen:
- Vergelijk minstens één keer per jaar je polis, ook als je tevreden bent over je huidige verzekeraar.
- Betaal je premie in één keer per jaar in plaats van maandelijks, dat levert vaak een paar procent korting op.
- Verhoog je eigen risico als je zelden schade claimt, zo drukt de verzekeraar zijn risico en jij je premie.
- Betaal kleine schades zelf uit eigen zak, want elke claim kost je schadevrije jaren en dus korting.
- Rijdt je in een auto van tien jaar of ouder, overweeg dan of een WA-verzekering niet voordeliger uitpakt dan allrisk.
Overstappen loont niet altijd
Toch is vergelijken niet hetzelfde als blind overstappen naar de goedkoopste aanbieder. Let bij een overstap goed op of je nieuwe verzekeraar je schadevrije jaren correct overneemt, want dat bepaalt een groot deel van je premiekorting. Kijk ook naar de dekking zelf: een polis die vijf euro per maand scheelt maar veel minder vergoedt bij diefstal of ruitschade, is met de huidige diefstalcijfers geen besparing maar een risico. De Consumentenbond raadt aan om niet alleen op prijs te vergelijken, maar ook op wat er precies wel en niet gedekt is. Net zoals je bij een stijgende garagefactuur kritisch kijkt naar wat je werkelijk nodig hebt, loont het om bij je verzekering verder te kijken dan het maandbedrag.
Rijd je veel in een gebied met veel diefstal, zoals rond Eindhoven, dat vorig jaar koploper was in gestolen voertuigen? Dan is een goede diefstaldekking vaak geld waard, ook als de premie daardoor iets hoger uitvalt. Zonder enige dekking de weg op is sowieso geen optie, maar tussen de goedkoopste WA-polis en een volledige allriskverzekering zit een wereld van verschil in wat je bij pech of diefstal daadwerkelijk vergoed krijgt.
Dit doe je nog voor je volgende jaarafrekening
Pak binnenkort je huidige polis erbij en zet hem naast twee of drie alternatieven. Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar eigen risico, dekking bij diefstal en hoe je schadevrije jaren worden overgenomen. Met premiestijgingen die dit jaar ruim boven de inflatie liggen, is een kwartiertje vergelijken al snel de makkelijkste besparing die je dit jaar op je autokosten haalt.